A plataforma do Reserve Bank Innovation Hub (RBIH), denominada Mulehunter.Ai, já foi implantada por dois grandes bancos do setor público, de acordo com RBIH executivo-chefe Rajesh Bansal. A plataforma registrada foi desenvolvida após a identificação de um total de dezenove padrões com base em insights de vários bancos, disse ele.
Uma conta mula refere-se a uma conta bancária usada para receber e transferir fundos adquiridos por meios ilegais.
Os padrões típicos de utilização indevida variam desde transações repentinas numa conta inativa até múltiplos créditos numa conta seguidos de um grande débito.
RBIH conduzido parte interessada consultas com dez bancos para compreender a abordagem tradicional adotada pelos credores nesses casos. Constatou que a maioria dos bancos ainda utiliza um sistema baseado em regras para identificar contas suspeitas de mulas, após o qual a verificação é feita manualmente, o que leva a uma perda significativa de tempo.
Bansal observou que os primeiros resultados – após a implantação da ferramenta alimentada por IA – foram “encorajadores em termos de maior precisão e redução do tempo necessário”.
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“Se a porcentagem de precisão do sistema manual for x, isso é 3x. Se o tempo gasto for y, isso é o,1y”, disse ele ao ET. Em agosto, ao discursar aos delegados no Global FinTech Festival em Mumbai, PM Narendra Modi instou os reguladores a tomarem medidas mais importantes para prevenir fraudes cibernéticas e promover a alfabetização digital. “Minha expectativa dos reguladores é que eles precisem fazer mais para prevenir fraudes cibernéticas e tomar mais medidas para melhorar a alfabetização digital. As fraudes cibernéticas não devem impedir o progresso das indústrias de fintech e startups.”
Adoção de tecnologia no setor bancário
A plataforma de IA da RBIH destina-se a acelerar a detecção de contas fraudulentas. Ressaltando que “existem vários canais através dos quais as fraudes ocorrem, e elas não são mais pequenas somas e podem chegar a Rs 1 crore hoje em dia”, Bansal disse que percebeu que “a melhor maneira seria observar onde o o dinheiro eventualmente vai – para contas de mulas”.
É certo que o modelo RBIH exigirá formação e actualização contínuas para garantir que consegue distinguir entre transacções comerciais reais e transacções comerciais genuínas.
O objetivo da iniciativa Mulehunter.ai é acelerar a adoção de tecnologia no setor bancário.
No início deste ano, o governador do RBI, Shaktikanta Das, instou os bancos dos setores público e privado a intensificarem os esforços contra as contas mulas e a intensificarem as iniciativas de sensibilização dos clientes, entre outras medidas, para conter as fraudes digitais.
A Índia perdeu aproximadamente 11.333 milhões de rupias devido à fraude cibernética apenas nos primeiros nove meses de 2024, de acordo com dados do Centro Indiano de Coordenação de Crimes Cibernéticos (I4C) subordinado ao Ministério do Interior.
A ET informou em 14 de novembro que os bancos estão usando IA para combater a ameaça crescente das contas mulas, implantando ferramentas de IA para rastrear padrões suspeitos, como contas inativas que recebem grandes créditos ou múltiplas contas que mostram transações recorrentes idênticas simultaneamente.
Tecnologia financeira empresas como Bureau, Clari5 e Datasutram estão ajudando os bancos a implantar sistemas de detecção de fraude que pode detectar problemas como contas mula.
Bansal disse que se os bancos começarem a usar ferramentas de IA, isso poderá gradualmente ajudar a resolver o problema.