- A melhor conta poupança de alto rendimento ainda ganha 5% APY.
- A Fed poderá reduzir novamente as taxas de juro este ano, por isso aproveite as vantagens das taxas de juro elevadas enquanto durarem.
- Uma conta poupança de alto rendimento oferece um local seguro para estacionar seus fundos, enquanto ganha juros sobre seu dinheiro.
Nós estivemos observando taxas de poupança caem ligeiramente nos últimos meses e agora apenas um banco na lista da CNET está oferecendo um APY superior a 5%. A maioria dos bancos reduziu as suas taxas de poupança de alto rendimento para 4,90% ou menos, com muitos caindo abaixo de 4%.
Isso está muito longe das elevadas taxas de poupança de 5% e até de 6% que vimos há um ano.
Taxas de poupança podem cair ainda mais quando o Federal Reserve se reunir em 17 e 18 de dezembro para decidir se reduzirão novamente a taxa dos fundos federais. Mas independentemente de taxas de contas poupança de alto rendimento cair ainda mais, você ainda ganhe mais em juros do que você faria com uma conta poupança tradicional.
Em comparação com as taxas insignificantes que as contas de poupança tradicionais oferecem, as contas de poupança de alto rendimento irão ajudá-lo aumente seu dinheiro ainda mais rápido. As contas de poupança de alto rendimento também oferecem um local seguro para armazenar um fundo de emergência ou dinheiro que você precisará para outras metas de curto prazo, como um fundo de presentes de feriado ou fundo de férias.
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
As melhores taxas de poupança de hoje
| Banco | APY* | Min. depósito para abrir |
|---|---|---|
| Varo | 5,00%** | US$ 0 |
| Banco Newtek | 4,90% | US$ 0 |
| Clube de empréstimo | 4,75% | US$ 0 |
| EverBank | 4,75% | US$ 0 |
| Banco Bask | 4,65% | US$ 0 |
| Estrada Laurel | 4,50% | US$ 0 |
| Banco de Sincronia | 4,10% | US$ 0 |
| American Express | 4,00% | US$ 0 |
| Capital Um | 3,90% | US$ 0 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que os APYs de poupança caem quando o Fed corta as taxas
O Fed começou a cortar taxas de juros em setembro devido ao arrefecimento da inflação e a um ligeiro aumento do desemprego. Desde então, os APYs das contas poupança caíram constantemente.
Para ser claro, o Fed não define diretamente as taxas sobre produtos de consumo, como contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósitomas as suas políticas têm efeitos em cascata.
Quando o Fed aumenta a taxa dos fundos federais – como fez 11 vezes nos últimos anos para combater inflação alta — os bancos tendem a aumentar os seus APYs. Da mesma forma, quando o Fed reduz taxas de jurosos bancos tendem a diminuir os seus APYs.
“Embora seja verdade que os HYSAs são influenciados pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam as suas taxas imediatamente, e algumas podem adiar para permanecerem competitivas”, disse Kibbel. “Isso significa que os HYSAs continuam a ser uma opção confiável para manter seu dinheiro líquido e, ao mesmo tempo, ganhar mais do que outras alternativas de baixo risco.”
Depois que o Fed emitiu seu primeiro corte nas taxas deste ano, em setembro, muitos bancos monitorados pela CNET começaram a reduzir as taxas de suas contas de poupança. Por exemplo, Clube de empréstimo reduziu seu APY de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua seqüência como nosso principal HYSA. Em 7 de novembro, baixou ainda mais para 5,00% APY. Ontem, seu APY caiu para 4,75%.
Apesar de um ligeiro aumento da inflação em Outubro, um terceiro corte nas taxas em Dezembro não está fora de questão. O Federal Reserve também considera outros dados, como a taxa de desemprego. Se a Fed reduzir novamente as taxas de um quarto de ponto percentual em Dezembro, como alguns esperam, os APYs provavelmente cairão ainda mais.
Felizmente, as principais contas de poupança ainda oferecem taxas muito mais elevadas do que as média nacional. Mas não espere muito para conseguir uma ótima taxa. É aqui que estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Compare as últimas taxas de poupança
| Economia média da CNET da semana passada APY* | Economia média da CNET desta semana APY | Mudança semanal |
|---|---|---|
| 4,48% | 4,41% | -1,56% |
Não espere para abrir uma conta poupança de alto rendimento
Embora haja algum grau de incerteza sobre se as taxas cairão ou se manterão estáveis após a reunião do Fed do próximo mês, um HYSA ainda oferece muito valor.
“Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas armazenar dinheiro para necessidades de curto prazo – pense em fundos de emergência, contas e poupanças para objetivos de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, Ph.D., vice-presidente de pesquisa de investimentos da Wealthfront.
A principal diferença entre usar um HYSA para seus fundos de emergência em comparação com um CD ou título é que você pode acessar os fundos rapidamente sem incorrer em multas. CDs e títulos são melhores veículos de poupança para seus planos financeiros de longo prazo.
Escolher uma conta poupança de alto rendimento não precisa ser difícil
Escolher produtos financeiros pode parecer desafiador ou complicado, mas não precisa ser assim.
Considere focar menos em perseguir altas taxas de juros e mais no que o produto pode fazer por você. Ganhar uma taxa de juros sólida em um fundo de emergência e, ao mesmo tempo, fornecer liquidez pode ser mais importante do que o incômodo de correr atrás de meio ponto percentual a mais com outro banco. A conta ainda oferece liquidez, então você terá acesso ao dinheiro quando precisar – mesmo que não esteja ganhando tantos juros.
“No geral, os HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para os poupadores”, disse Steven Kibbel, planejador financeiro certificado, fundador e CEO da Kibbel Financial Planning. “Especialmente se você prioriza acessibilidade e segurança, embora seja sempre aconselhável monitorar as tendências das taxas.”
Ao decidir qual conta e banco são melhores para suas economias, veja o que procurar:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
- Acesso multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
- Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizada
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.
*APYs em 27 de novembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/diminuição percentual semanal de 18 de novembro de 2024 a 25 de novembro de 2024.
**Varo oferece APY de 5% apenas para saldos inferiores a US$ 5.000